Preguntas frecuentes
Estas son las dudas que salen en prácticamente toda primera asesoría. Si la tuya no está, escríbenos: contestar preguntas es literalmente el trabajo.
¿Un plan de ahorro es solo para personas con dinero?
No. Un plan de ahorro formal se ajusta a tus ingresos y a tu estilo de vida, no al revés. Lo que define si funciona no es cuánto aportas, sino que sea constante y que empieces pronto: el tiempo hace más trabajo que el monto.
¿Tengo que estar ahorrando de por vida?
No. Tú escoges el plazo al contratar: puede ser de 5, 10, 15 o hasta 20 años. Al terminar el plazo dejas de aportar y el dinero acumulado sigue siendo tuyo, con los rendimientos que haya generado.
Estoy en mis 20, ¿ya puedo tener un plan de ahorro?
Sí, y de hecho es la mejor edad para empezar. Entre más joven comienzas, menos tienes que aportar cada mes para llegar a la misma cantidad, porque el interés compuesto trabaja más años a tu favor. Empezar a los 25 en lugar de a los 35 puede significar aportar la mitad.
¿Mi dinero está seguro?
Tu dinero no lo administra una persona: lo administran instituciones financieras reguladas y supervisadas en México por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Además, todo agente de seguros debe estar certificado ante la CNSF, y puedes verificarlo tú mismo en el registro SIPRES de CONDUSEF.
¿Qué es un Plan Personal de Retiro (PPR)?
Un Plan Personal de Retiro es un instrumento de ahorro de largo plazo, regulado en México, diseñado para complementar tu pensión. A diferencia de la Afore, tú decides cuánto y cada cuándo aportas, y las aportaciones son deducibles de impuestos en tu declaración anual conforme al artículo 151 de la Ley del ISR.
¿El PPR sustituye a mi Afore?
No, la complementa. La Afore es obligatoria y se alimenta de las aportaciones de tu patrón, tú y el gobierno; el PPR es voluntario y lo controlas por completo. Puedes tener los dos al mismo tiempo, y de hecho es lo recomendable: la Afore sola difícilmente alcanza para mantener tu nivel de vida.
¿Qué pasa si necesito sacar mi dinero antes del plazo?
Puedes hacerlo, pero tiene costo. En los primeros años el valor de rescate es menor a lo aportado, y si el plan tenía beneficio fiscal tendrías que devolver la deducción aplicada. Por eso el plazo se define desde el inicio con base en lo que realmente puedes sostener.
¿Puedo contratar un plan de ahorro mexicano si vivo en el extranjero?
Sí. Miles de mexicanos que viven en Estados Unidos y Canadá tienen planes de ahorro en México. El proceso se hace a distancia por videollamada, y las aportaciones pueden realizarse desde el extranjero. Lo que necesitas es identificación mexicana vigente y una cuenta desde la cual aportar.
¿Qué es el coaseguro en un seguro de gastos médicos?
El coaseguro es el porcentaje del gasto médico que pagas tú después de cubrir el deducible, normalmente entre 10% y 20%. Es distinto del deducible, que es una cantidad fija que pagas antes de que la aseguradora empiece a cubrir. Casi todas las pólizas tienen un tope máximo de coaseguro por año.
¿Cómo verifico que mi asesor de seguros esté registrado ante la CNSF?
Entra al registro SIPRES de CONDUSEF, elige "Agente de seguros" y busca por nombre o por número de cédula. El sistema te muestra si la certificación está vigente y para qué ramos está autorizado. Cualquier agente serio te da su número sin que se lo pidas dos veces.
Si tomo la asesoría y no me interesa, ¿me van a estar llamando?
No. Es una promesa explícita: si después de la plática decides que no es para ti, no te perseguimos con llamadas de seguimiento. También nosotros odiamos eso. La asesoría es de 30 minutos por videollamada, sin costo y sin compromiso.
Dejé de trabajar unos años para cuidar a mi familia, ¿puedo recuperar esas semanas?
Las semanas que ya cotizaste no se pierden: se quedan congeladas y siguen contando. Lo que no se recupera son los años en que no hubo aportaciones, y ese hueco no se cierra solo al volver a trabajar. Para taparlo hace falta un instrumento voluntario, como un plan personal de retiro, que no depende de tener patrón.
Soy ama de casa y no cotizo, ¿puedo tener un plan de retiro?
Sí. Un plan personal de retiro o un plan de ahorro formal se contratan de forma individual: no requieren patrón, ni salario reportado, ni estar en una nómina. La aportación sale del ingreso del hogar como cualquier otro gasto, y lo importante es que el contrato quede a tu nombre.
Si mi pareja tiene una buena pensión, ¿yo estoy cubierta?
Parcialmente. La pensión de viudez es un porcentaje de la pensión original, no el total, y está sujeta a los requisitos de cada régimen. Además solo aplica si la relación sigue vigente: un divorcio deja a quien no cotizó en una posición muy distinta. Por eso conviene que cada quien tenga algo a su nombre.
¿Cuánto cuesta la asesoría?
Nada. La asesoría inicial es gratuita: 30 minutos por Zoom en los que revisamos tu situación, tus metas y qué opciones existen. No hay costo ni obligación de contratar.